Administrar el ingreso de dinero y planificar, primero el ahorro y luego una inversión, resulta cada vez más indispensable para las empresas en el actual contexto económico del país. Sin embargo, para poder hacerlo con éxito primero hay que resolver distintos interrogantes como: cuál es el flujo de caja que tiene una pyme o un comercio; qué capacidad de ahorro tienen; cuál es el plazo que pueden dejar su dinero invertido, cuáles son los instrumentos financieros que existen en el mercado, qué retorno o interés esperan recibir y qué riesgo pueden afrontar.
Estas preguntas y muchas otras fueron los que se abordaron en el tercer episodio de Hablemos de Finanzas, el ciclo de streaming de educación financiera que la banca pública bonaerense realizó en el marco de la Semana Mundial del Inversor, una campaña promovida por la International Organization of Securities Commissions (IOSCO) para concientizar sobre la importancia de la educación financiera y la protección de los inversores minoristas.
La charla se trasmitió en vivo a través de YouTube desde el estudio audiovisual Aldo Ferrer que la entidad financiera tiene en el barrio de Chacarita. Al igual que el episodio anterior, contó con la conducción de la periodista Estefanía Pozzo, que en esta ocasión estuvo acompañada por el piloto de Turismo Carretera Mouras (TCM), empresario pyme e inversor, Alex Jakos y el jefe del Centro de Inversiones de Banco Provincia, Damián Azarello.
El nuevo episodio giró en torno a cómo las empresas pueden invertir en el mercado de capitales, de acuerdo con sus diferentes necesidades y perfiles de riesgo. En ese contexto, Jakos, representante de ASPS SA, una pyme familiar ubicada en Ramos Mejía que se dedica a la reparación y restauración de automóviles y armado de autos especiales, contó en primera persona las inversiones que lleva a cabo con su empresa y la forma en que opera para potenciar su capital de trabajo. Cabe destacar que la firma tiene una particularidad: recibe fondos de sus patrocinadores y del equipo Toyota a inicios de año y debe administrarlo, proteger su valor y buscar el mejor rendimiento a mediano y corto plazo.
El empresario e inversor contó su experiencia en ese sentido y dio cuenta de las facilidades que tuvo para invertir con éxito a partir del asesoramiento del Centro de Inversiones de Banco Provincia, con el que trabaja semanalmente para lograr sus objetivos financieros.
“Nosotros somos el equipo oficial del Toyota, tanto en el TC como en las TC Pickup. Y nuestra actividad tiene la particularidad de que Toyota nos paga todas las carreras en un único pago anual al comienzo de la temporada, y en este contexto inflacionario es muy difícil mantener el valor de ese ingreso. Por eso nos apoyamos en el equipo del Centro de Inversiones”.
Y agregó: “Nosotros invertimos mucho a corto plazo con un fondo común de inversión para lo que necesitamos en el momento, y en Letras del Tesoro de la provincia cuando lo hacemos un poquito más a largo plazo, que serían dos o tres meses. También utilizamos el plazo fijo y otros instrumentos y es Damián quien nos explica las opciones disponibles y convenientes en cada momento”.
A su turno, Azarello dio cuenta de rol que tiene el Centro de Inversiones y cuál es su procedimiento habitual con los y las clientes/as.
“Conociendo al cliente/a podemos entender un poco cuál es su ciclo productivo, su capital de trabajo, cuáles son sus compromisos en el corto o mediano plazo y cuáles son sus ingresos. De la misma manera que una familia o una persona humana debe administrarse para saber qué es lo que tiene para luego invertirlo, con las empresas ocurre lo mismo. Entonces lo que hacemos es invitarlos a hacer ese ejercicio de conocer cuáles son sus tiempos, cuáles son sus plazos, qué disponibilidad de liquidez necesitan para esas inversiones y administrarla en ese sentido”, destacó.
Y amplió: “Al momento de elegir un instrumento de inversión las empresas deben preguntarse por ejemplo si necesitan cubrirse de la inflación o cómo le va a pegar el contexto económico a sus ingresos. Porque en función de eso están las expectativas. Hay empresas cuyos precios están naturalmente en pesos, entonces van a mirar qué tanto se desprecia, qué tanto es la inflación que perjudica ese circuito. Y aquella empresa que está dolarizada, quizá va a prestar más atención a aquellas tasas en dólares, el precio de los tipos de cambio, etc. En definitiva, hay instrumentos que nos permiten cubrirnos de esos riesgos. Por ejemplo, alguna letra del tipo ajustable por CER, que se indexa por inflación. Alguna letra o bono del tipo dólar link, para cubrirme del tipo de cambio. O un fondo común de inversión que invierta esos instrumentos”.
Respecto al comportamiento promedio de las empresas que asesoran, explicó: “Lo que vemos en general es que la cartera de inversión de una empresa es mucho más cortoplacista. Todo va a depender del objetivo de esa empresa y de su tamaño. Hoy en día hay muchas alternativas, arrancando por fondos comunes de inversión, que permiten obtener liquidez o el dinero reintegrado en la cuenta corriente la empresa en un plazo máximo de 24 horas. Y también hay fondos comunes de inversión Money Market que nos sirven para horizontes cortos: 15 días hasta que le tenga que pagar un proveedor o por una circunstancia particular de liquidez durante un fin de semana largo”, ejemplificó.
En ese sentido, remarcó: “Los fondos comunes de inversión están clasificados de la misma manera que nosotros estamos clasificados como inversores: conservador, moderado y agresivo. Ya de por sí, esa clasificación te ayuda a elegirlo, en función del riesgo que quieras asumir. Además, detrás de un Fondo hay un especialista que piensa y administra esa cartera de inversiones en función de la liquidez que el cliente/a necesita o del retorno que quiere para ese periodo de tiempo”.
Qué es Hablemos de Finanzas
Es un ciclo de contenidos audiovisuales producidos desde el Programa INCLUIR, que desarrolla diversas actividades de educación financiera para brindarles a las personas habilidades que les permitan utilizar todas las herramientas que ofrece el sistema bancario, en particular aquellas vinculadas con las nuevas tecnologías.
La primera edición fue en 2023 y estuvo conformada por una serie de cápsulas de la periodista e influencer Lara López Calvo, quien explicó cómo cada persona puede hacer un mapa de su realidad económica a partir del cual ordenar gastos, sustituir erogaciones hormiga por compras inteligentes y dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones.
En mayo de este año fue la segunda edición, con la participación de la periodista Estefanía Pozzo; el consultor e influencer en temas financieros, Leandro Ziccarelli; y Agustín Gilles, especialista del Centro de Inversiones de Banco Provincia, quienes hablaron sobre mitos, verdades y recomendaciones a la hora de invertir.
Más información sobre el Centro de Inversiones de Banco Provincia
El Centro ofrece asesoramiento profesional a personas y empresas para que puedan invertir de forma segura. Está conformado por especialistas de gran experiencia y trayectoria, con el objetivo es brindar asistencia y optimizar el rendimiento de las inversiones en todo el proceso, desde la formación de decisiones hasta la concreción de las operaciones.
Para recibir asesoramiento se pueden contactar de manera telefónica de lunes a viernes de 9:00 a 19:00 al 0810-222-2776 opción 1 > 7.